原标题：在征信报告里写脏话骂客户？这种奇葩事是怎么发生的？
来源：江苏金融圈
金融小强
昨天发生在南通的一件严重侵犯个人名誉的事情上了热搜。
据媒体报道，江苏南通的房女士之前因为疫情原因向晋商消费金融公司申请了一次延期还款，然而她最近在查询个人征信时发现，其职业信息“工作单位”一栏中竟然被写着“专业做鸡十年”。
这个信息显然是晋商消金公司干的，如此侮辱人格的事情谁能忍？目前房女士还在与对方沟通名誉赔偿的事。
但是这个事情太恶劣，而且太不可思议了，小强研究金融这么多年还是头一回听说，我们向知道，这个事到底是怎么发生的？关系个人信用的央行征信报告，竟然可以由金融机构随意填入信息？
01
征信报告信息录入规则
征信报告里的信息谁来负责录入？这个问题之前还没考虑过，经过这个事情，还真有必要探究一番。
据小强从金融机构的朋友了解到，央行征信系统里的数据都是由金融机构上传，包括客户的个人基本资料和金融消费信息，关于后者是有央行金融数据结算中心数据进行印证，而前者都是些文本信息，目前对机构上传并没有审核机制，基本都是上传机构自己把关。
大部分金融机构对上传信息比较严谨，在这个事之前，还没听说出现大的偏差，更不要说敢在征信报告里写骂人的话了。
而且据报道，这个晋商消金公司在征信上已经不是第一次出问题，上次就因为未经客户允许查询征信报告被罚了，说明这个公司的内控和合规管理存在严重问题，而且相关业务人员的素质极其低劣！
02
谁来承担法律责任？
但是这种小概率的事情还是发生了，客户莫名其妙被辱骂和诋毁，自然是要追究责任的。
那么，谁来担责呢？
先看看央行征信报告的管理规定。
国务院发布并于2013年3月15日起施行的《征信业管理条例》规定，个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督管理部门及时核查处理并限期答复；个人对违反《条例》规定，侵犯自己合法权利的行为，还可以依法直接向人民法院提起诉讼。对征信机构或信息提供者、信息使用者违反《条例》规定，侵犯个人权益的，由监管部门依照《条例》的规定给予行政处罚；造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
也就是说，本次事件中的房女士是可以同时追究征信机构或信息提供者，也就是晋商消金的责任，如果是起诉，两家都可以列为被告。
03
漏洞被利用，如何堵住？
征信系统无法审核文本信息，这个理由看起来很堂皇，可是就这一一个理由就可以撇清征信平台的责任了嘛？
征信平台到底负责审核哪些信息？不审核哪些信息？公众之前并不知道，而金融机构可以未经客户确认，就能上传信息，甚至连这种骂人的话都能传上去，这本身就存在一个大BUG。
有专家说，这个问题可以通过加强管理和处罚来避免问题，但是事实上，房女士这个事情出现后，除了征信平台依申请删除了侮辱信息外， 目前并没有对晋商消金进行处罚，也没有说如何加强管理。
人民银行南通支行相关负责人对媒体解释，央行征信系统的信息是谁传送谁负法律责任；当事人如有异议，可走征信异议处理程序。至于赔偿损失，可以向法院起诉。
但是由于征信报告是金融机构单方面的行为，很多消费者是不知情的，如果不是为了办业务查询下，平时就算是写错了，多数人也不知道。
因此，堵住这个漏洞，绝对不能靠事后监管，而是应该在前面加强信息审核，否则金融机构的道德风险始终存在。
比如在客户发生业务往来时就提前在金融机构录入经过客户确认的信息，如果发生了违约事件，征信平台可以调取这类信息，而不是由金融机构自主上传。
责任编辑：潘翘楚
原标题：晋商消金在征信报告里写脏话骂客户这种奇葩事是怎么发生的
